لقد وجدت السيارة التي تجعل قلبك يتسارع بمعدل 120 نبضة في الدقيقة. الآن هناك شيء واحد يقف بينك وبين سيارة أحلامك: تمويل الشراء. في عالم مثالي ، ستدفع الثمن كاملاً نقدًا دون أن ترمش. ولكن إذا كنت مثل مشتري السيارات والشاحنات السبعة من بين كل عشرة الذين لا يعيشون في عالم مثالي ، فمن المحتمل أنك ستدفع ثمن سيارتك من خلال أحد خطط التمويل العديدة.
يعد فهم أساسيات كل خيار من خيارات تمويل السيارات أمرًا أساسيًا لاختيار استراتيجية تمويل السيارة التي تناسب وضعك. فيما يلي نظرة عامة على خيارات تمويل السيارات التي قد تكون متاحة لك.
قروض السيارات من مؤسسات الإقراض
يمكنك الحصول على قرض سيارة من بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسات إقراض أخرى. السيارة التي تشتريها ستكون بمثابة ضمان لقرض السيارة. هذا يعني أنه يمكن للمقرض استعادة سيارتك إذا تخلفت عن سداد قرض السيارة. تعد قروض السيارات خيارًا شائعًا لتمويل السيارات لأنها تقدم عمومًا أسعار فائدة معقولة ويسهل الحصول عليها نسبيًا.
من المحتمل أن يؤثر عاملان على التكلفة الإجمالية لقرض السيارة. واحد هو مدة القرض. بشكل عام، كلما طالت مدة القرض، انخفض قسطك الشهري. ولكن سينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد مقابل الفائدة وسيؤدي ذلك إلى زيادة التكلفة الإجمالية لقرض السيارة. إذا كنت تستطيع الحصول على قرض قصير الأجل. سيكون قسطك الشهري أعلى، لكنك ستدفع مبلغًا أقل بشكل عام. العامل الثاني الذي قد يؤثر على التكلفة الإجمالية لقرض السيارة الخاص بك هو تصنيفك الائتماني. عادة ما يتم تحميل الدائنين الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من ممتاز سعر فائدة أعلى بسبب ارتفاع مخاطر الائتمان.
تمويل التاجر
مثل قروض السيارات التقليدية، يسهل الحصول على تمويل التجار بشكل معقول. لدى معظم الوكلاء علاقات مع العديد من مؤسسات الإقراض، حتى يتمكنوا من ترتيب قروض لشراء السيارات حتى لمشتري السيارات الذين لديهم تاريخ ائتماني مشوه. للتنافس مع القروض المصرفية التقليدية، يقدم العديد من الوكلاء صفر بالمائة أو فائدة منخفضة جدًا على قروض التجار. ومع ذلك، فإن هذه القروض متاحة لمشتري السيارات ذوي التصنيفات الائتمانية الممتازة. ينصح خبراء المستهلك مشتري السيارات بالحصول على موافقة مسبقة على قرض سيارة من بنك أو اتحاد ائتماني قبل الاقتراب من الوكيل للحصول على تمويل محتمل. من خلال الحصول على موافقة مسبقة على القرض من مؤسسة إقراض أخرى، يكون لمشتري السيارة اليد العليا عند المساومة على سعر أقل على قرض التاجر.
قروض الأسهم العقارية وحدود الائتمان الخاصة بحقوق الملكية العقارية
إذا كنت تمتلك منزلًا وتراكمت أسهم كبيرة في الممتلكات الخاصة بك، فيمكنك التفكير في الحصول على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل. قروض حقوق الملكية العقارية هي قروض بسعر فائدة ثابت أو قابل للتعديل تقوم بسدادها على مدى فترة محددة مسبقًا. خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية هي قروض دوارة مفتوحة قابلة للتعديل ذات معدل فائدة بحد أقصى للائتمان على أساس حقوق ملكية منزلك. تميل قروض شراء المنازل إلى الحصول على معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان وأنواع أخرى من القروض الشخصية. قد تكون مدفوعات الفائدة على قروض حقوق الملكية معفاة من الضرائب إلى حد معين. تستخدم قروض شراء المساكن وخطوط ائتمان حقوق الملكية منزلك كضمان، لذا تأكد من أنك قادر ماليًا على دفع الأقساط الشهرية إذا كنت لا تريد المخاطرة بفقدان منزلك.
بطاقات الائتمان
يمكن أن تساعدك بطاقة الائتمان أو حوالة بطاقة الائتمان من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في قيادة سيارة أحلامك إلى المنزل. مثل خطوط الائتمان الخاصة بملكية المنازل، فإن سلف بطاقات الائتمان أو مسودات بطاقات الائتمان هي خطوط ائتمان متجددة بأسعار فائدة متغيرة. لجذب العملاء الحاليين للاستفادة من حوالات بطاقات الائتمان، تتنازل شركات بطاقات الائتمان عن رسوم السلفة النقدية، أو تضمن معدلات منخفضة خلال الفترة الأولية للقرض، أو تقدم حدود ائتمانية عالية. ومع ذلك، نظرًا لأن حوالات بطاقات الائتمان غير مضمونة، فإنها عمومًا تتمتع بمعدلات فائدة أعلى من قروض ملكية المنازل أو قروض السيارات التقليدية أو قروض التجار. قد يؤدي تمويل شراء السيارة من خلال بطاقات الائتمان أيضًا إلى تعرضك لغرامات باهظة إذا سددت دفعة متأخرة أو تجاوزت حد الائتمان الخاص بك.